責(zé)任保險(xiǎn)合同是什么？財(cái)產(chǎn)投保人的主要義務(wù)是什么？
2022-10-27 16:27:56 來源：稅法網(wǎng)
責(zé)任保險(xiǎn)合同：
責(zé)任保險(xiǎn)合同是指投保方依法應(yīng)對第三人負(fù)賠償責(zé)任，在第三人向投保方提出賠償請求時(shí)，投保方的賠償責(zé)任轉(zhuǎn)給保險(xiǎn)方，由保險(xiǎn)方負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。責(zé)任保險(xiǎn)的種類大體包括：(1)公眾責(zé)任險(xiǎn)，即承保在各種活動(dòng)中，由于意外事件造成的第三者人身、財(cái)產(chǎn)損害，依法應(yīng)由投保方承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。(2)產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)，即承保因產(chǎn)品缺陷給用戶或消費(fèi)者造成損害，依法應(yīng)由產(chǎn)品的制造、銷售或修理者承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。(3)雇主責(zé)任險(xiǎn)，即承保雇主對雇員在雇傭期間的人身傷害依法應(yīng)由雇主承擔(dān)的財(cái)產(chǎn)賠償。(4)職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，即承保各種專業(yè)人員因業(yè)務(wù)上的疏忽或過失而給他人造成損害的財(cái)產(chǎn)賠償責(zé)任。
目前我國已開辦各種責(zé)任保險(xiǎn)，如在船舶、汽車、飛機(jī)以及建筑安裝工程等保險(xiǎn)中包括第三人責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容。此外還為中外合資、合作經(jīng)營企業(yè)、外國在華機(jī)場和人員開辦各種公眾責(zé)任險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)和雇主責(zé)任險(xiǎn)。
財(cái)產(chǎn)投保人的主要義務(wù)：
1.交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)
投保人依照保險(xiǎn)合同有交納保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。投保人應(yīng)當(dāng)依照保險(xiǎn)合同約定的時(shí)間、地點(diǎn)、數(shù)額和方法，向保險(xiǎn)人交納保險(xiǎn)費(fèi)。例如，我國《海商法》第二百三十四條規(guī)定，海上保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同訂立后立即支付，否則，保險(xiǎn)人拒絕簽發(fā)保險(xiǎn)單證。法律對保險(xiǎn)費(fèi)的交納有規(guī)定的，投保人應(yīng)當(dāng)按照法律的規(guī)定交納保險(xiǎn)費(fèi)。一般而言，投保人如何交納保險(xiǎn)費(fèi)，由保險(xiǎn)合同加以約定。我國保險(xiǎn)法第十三條規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交納保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)合同規(guī)定一次付清保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立后立即一次付清全部保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)合同規(guī)定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)合同成立后立即付清第一期保險(xiǎn)費(fèi)，并依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定按期交納應(yīng)當(dāng)分期交付的保險(xiǎn)費(fèi)。
在保險(xiǎn)合同期限內(nèi)，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)增加，保險(xiǎn)人要求增加保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)交納增加的保險(xiǎn)費(fèi)。例如，我國保險(xiǎn)法第三十六條規(guī)定，在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度增加的，被保險(xiǎn)人按照合同約定應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)。此外，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)降低或者其價(jià)值明顯減少的，投保人可以減交保險(xiǎn)費(fèi)；投保人、被保險(xiǎn)人沒有履行對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全防損責(zé)任的，保險(xiǎn)人增收保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)增加交納保險(xiǎn)費(fèi)。投保人不依照保險(xiǎn)合同的約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可以催告投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)和利息；除非法律規(guī)定保險(xiǎn)人不得解除或者終止保險(xiǎn)合同，或者保險(xiǎn)法對保險(xiǎn)合同的效力另有規(guī)定，投保人不依照保險(xiǎn)合同的約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可以解除或者終止保險(xiǎn)合同。例如，我國《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第十二條規(guī)定，投保人不按照保險(xiǎn)合同的約定交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人可以分別情況要求其交納保險(xiǎn)費(fèi)和利息，或者終止保險(xiǎn)合同。
2.防范災(zāi)害和采取施救措施的義務(wù)
投保人或者被保險(xiǎn)人或者其代表或代理人，應(yīng)當(dāng)以謹(jǐn)慎合理的注意，防止保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生意外事故。投保人或者被保險(xiǎn)人發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的有危險(xiǎn)情況，不采取措施消除，由此發(fā)生事故造成的損失自己負(fù)擔(dān)，保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我國保險(xiǎn)法第三十五條規(guī)定：“被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)消防、安全、生產(chǎn)操作、勞動(dòng)保護(hù)等方面的規(guī)定，維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全。根據(jù)合同的約定，保險(xiǎn)人可以對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全狀況進(jìn)行檢查，及時(shí)向投保人、被保險(xiǎn)人提出消除不安全因素和隱患的書面建議。投保人、被保險(xiǎn)人未按照約定履行其對保險(xiǎn)標(biāo)的的安全應(yīng)盡的責(zé)任的，保險(xiǎn)人有權(quán)要求增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人為維護(hù)保險(xiǎn)標(biāo)的的安全，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意，可以采取安全預(yù)防措施。”《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第十三條規(guī)定：“投保方應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)部門制訂的關(guān)于消防、安全、生產(chǎn)操作和勞動(dòng)保護(hù)等有關(guān)規(guī)定維護(hù)勞動(dòng)者和保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全。保險(xiǎn)方可以對被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的安全情況進(jìn)行檢查，如發(fā)現(xiàn)不安全因素，應(yīng)及時(shí)向投保方提出消除不安全因素的合理建議，投保方應(yīng)及時(shí)采取措施消除。否則，由此引起保險(xiǎn)事故造成的損失，由投保方自己負(fù)責(zé)，保險(xiǎn)方不負(fù)責(zé)賠償責(zé)任。”
在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，投保人或者被保險(xiǎn)人有責(zé)任采取必要的施救措施，防止或者減少損失；保險(xiǎn)人有權(quán)要求被保險(xiǎn)人采取必要的措施；投保人或者被保險(xiǎn)人不采取必要措施，致使保險(xiǎn)標(biāo)的的損失擴(kuò)大，保險(xiǎn)人對損失擴(kuò)大的部分不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。我國保險(xiǎn)法第四十一條規(guī)定：“保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人有責(zé)任盡力采取必要的措施，防止或者減少損失。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)標(biāo)的的損失所支付的必要的、合理的費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)；保險(xiǎn)人所承擔(dān)的數(shù)額在保險(xiǎn)標(biāo)的損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。”《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同條例》第十五條規(guī)定，“在發(fā)生保險(xiǎn)事故后，投保方有責(zé)任采取一切必要措施，避免擴(kuò)大損失，并將事故發(fā)生的情況及時(shí)通知保險(xiǎn)方。如果投保方?jīng)]有采取措施，保險(xiǎn)方對由此而擴(kuò)大的損失，有權(quán)拒絕賠償。”
當(dāng)投保人需要改變保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的坐落地點(diǎn)或用途，而這種改變有可能增加保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的危險(xiǎn)程度時(shí)，投保人有義務(wù)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，以便保險(xiǎn)人及時(shí)檢查，并提出安全建議。如果需要增加保險(xiǎn)范圍，則投保人有義務(wù)根據(jù)有關(guān)規(guī)定增付保險(xiǎn)費(fèi)。
